Methods to Begin Investing Your Cash as a Teenager

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Willst du reich werden?

Fangen Sie an, jung zu investieren.

Nein, wirklich – wenn du deine Roth IRA im Alter von 15 bis 20 Jahren ausschöpfst und dann nie einen Cent mehr investierst, wirst du bei einer historisch durchschnittlichen Aktienmarktrendite von 10 % bis zu deinem 65. Lebensjahr über 2,7 Millionen US-Dollar haben.

Lassen Sie sich nicht von all dem undurchsichtigen Finanzjargon einschüchtern. Sie müssen kein persönlicher Finanzexperte werden. Sie müssen nur ein paar Grundlagen verstehen und konsequent jeden Monat Geld investieren, um Vermögen aufzubauen.

Die Empfehlungen von Motley Fool Stock Advisor haben eine durchschnittliche Rendite von 618 %. Schließen Sie sich für 79 $ (oder nur 1,52 $ pro Woche) mehr als 1 Million Mitgliedern an und verpassen Sie nicht ihre bevorstehenden Aktienauswahlen. 30 Tage Geld-zurück-Garantie. Jetzt registrieren

Übersicht der Kontotypen Ideal für Teenager

Die meisten Arten von Finanzkonten sind für Teenager nicht sehr relevant. Aber Sie sollten einige Arten von Konten kennen, um als junger Erwachsener loszulegen.

1. Steuerpflichtiges Maklerkonto

Ihr typisches Vanilla-Anlagekonto wird als steuerpflichtiges Maklerkonto bezeichnet, auf dem Sie Geld ohne besondere Steuervergünstigungen anlegen. Es dauert weniger als fünf Minuten, bis sie bei guten Anlagemaklern für Anfänger wie Vanguard, TD Ameritrade oder Charles Schwab online geöffnet sind.

Nach der Eröffnung verwenden Sie diese Konten, um Socken, Anleihen, Real Estate Investment Trusts (REITs), börsengehandelte Fonds (ETFs), Rohstoffe und andere öffentlich gehandelte Vermögenswerte zu kaufen und zu verkaufen. Mehr zu den besten dieser Investitionen für Teenager in Kürze.

Und nein, Sie müssen keine dieser Investitionen selbst auswählen. Melden Sie sich bei einem Anlagemakler an, der einen kostenlosen Robo-Advisor-Service anbietet, und er kann ideale Anlagen für Sie auswählen und verwalten.

2. Traditionelle und Roth IRAs

Anlagemakler bieten zusätzlich zu den normalen steuerpflichtigen Konten auch steuergeschützte individuelle Rentenkonten (IRAs) an.

Diese gibt es in zwei Geschmacksrichtungen. Traditionelle IRAs lassen Sie Ihren Beitrag von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen auf der diesjährigen Steuererklärung abziehen. Im Gegensatz dazu gewähren Ihnen Roth IRAs keine sofortige Steuervergünstigung, aber das Geld wächst und wird steuerfrei zusammengesetzt, und Sie zahlen keine Steuern auf Abhebungen im Ruhestand.

Für Teenager, die kein hohes Einkommen nach Hause bringen – aber im Ruhestand weitaus wohlhabender sein werden – ist es viel sinnvoller, in eine Roth IRA zu investieren. Wenn Sie Ihre Investitionen mehrere Jahrzehnte lang steuerfrei wachsen lassen, ist dies viel mehr wert als die bescheidenen Steuererleichterungen, die Sie heute für das Einkommen erhalten, das die meisten Teenager verdienen.

Sie eröffnen und investieren in Roth IRAs genauso wie Sie es mit steuerpflichtigen Anlagekonten tun, indem Sie denselben Login bei Ihrem Anlagemakler verwenden.

3. Depotkonten (UGMA/UTMA)

Wenn Ihre Eltern oder andere Familienmitglieder als Minderjähriger ein Depot für Sie eröffnet haben, erhalten Sie in der Regel Zugriff darauf, sobald Sie 18 Jahre alt sind.

Auch hier handelt es sich um Anlagekonten, die von einem Maklerunternehmen betrieben werden. Genau wie steuerpflichtige Konten und IRAs können Sie sich anmelden, um Ihre Investitionen anzuzeigen und zu verwalten.

Beachten Sie jedoch, dass sich diese auf Ihre Anträge auf finanzielle Unterstützung auswirken können und beim Ausfüllen Ihrer FAFSA offengelegt werden müssen.

4. Coverdell Bildungssparkonto (ESA)

Wenn Sie während Ihrer gesamten Jugend speziell dafür arbeiten, Geld für das College beiseite zu legen, sollten Sie erwägen, das Geld über ein Coverdell Education Savings Account (ESA) anzulegen.

Diese Konten funktionieren ähnlich wie Roth IRAs, wo Sie keinen sofortigen Steuerabzug erhalten, aber das Geld wächst steuerfrei und Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie es abheben, um qualifizierte Bildungsausgaben wie Studiengebühren, Gebühren und Bücher zu bezahlen.

Auch diese können Sie bei Ihrer Anlagevermittlung eröffnen.

5. Sparkonto mit hoher Rendite

Manchmal brauchen Sie nur einen Platz, um Bargeld zu parken, in dem Wissen, dass Sie es möglicherweise in den nächsten Monaten herausholen müssen.

Anstatt das Geld zu investieren und die kurzfristige Volatilität des Aktienmarktes zu riskieren, legen Sie das Geld auf ein hochverzinsliches Sparkonto. Sie können Inflationsverluste ohne Risiko minimieren, da Einlagenkonten von der FDIC garantiert werden.

Alternativ können Sie Geld auf Ihrem Girokonto parken, erwarten aber keine Zinsen.

Wie man als Teenager anfängt, sein Geld anzulegen

Teenager haben einen massiven Vorteil gegenüber allen anderen, wenn es darum geht, Vermögen aufzubauen: Zeit, bis sich die Investitionen verzinst haben.

Wenn du nicht für anstehende Studiengebühren investierst, brauchst du dir keine Gedanken über die Volatilität des Aktienmarktes oder deine anderen Investitionen zu machen. Sie haben viel Zeit, bevor Sie Geld aus Ihren Anlagen für den Ruhestand oder andere langfristige finanzielle Ziele ziehen müssen.

Das bedeutet, dass Sie aggressiv investieren können, um maximale Renditen zu erzielen. Lassen Sie ältere Menschen sich über jeden Einbruch und jede Börsenkorrektur Sorgen machen – für Sie bedeuten sie nur eine Chance, Aktien „im Angebot“ zu kaufen.

Hier sind die häufigsten Vermögenswerte, in die Sie investieren könnten.

1. Aktien

Wenn Sie als Teenager keine andere Art von Anlage kaufen, kaufen Sie Aktien.

Seit seiner Einführung hat der S&P 500 eine durchschnittliche jährliche Rendite von etwa 10 % erzielt. Sie können Ihr Maklerkonto (idealerweise ein Roth IRA) in wenigen Minuten eröffnen und mit der Investition in Aktien mit nur 10 US-Dollar beginnen.

Aktien erleichtern auch die Diversifikation. Mit einem Klick auf eine Schaltfläche können Sie eine Mischung aus US-amerikanischen und internationalen Aktien, kleinen und großen Unternehmen und Aktien aus Branchen kaufen, die vom Gesundheitswesen über die Technologie bis hin zum Bankwesen und darüber hinaus reichen.

Und mit ETFs und Investmentfonds können Sie diese Diversifizierung erreichen, indem Sie nur einen oder zwei Fonds kaufen (mehr dazu im Folgenden).

2. Börsengehandelte Fonds (ETFs)

Ein börsengehandelter Fonds (ETF) ist ein Fonds, der viele verschiedene Aktien besitzt. Oder, was das betrifft, viele verschiedene Anleihen oder REITs oder Edelmetalle oder Rohstoffe oder eine beliebige Kombination der oben genannten.

Sie können beispielsweise Anteile an einem ETF kaufen, der einen Börsenindex wie den S&P 500 nachahmt. Diese „Indexfonds“ besitzen Anteile an allen Unternehmen, die in diesem Aktienindex vertreten sind, sodass Sie mit einer Aktie des Fonds Eigentümer aller Unternehmen sind Der Index.

Wenn Sie ein Konto bei einem Robo-Berater eröffnen, werden Ihnen einige Fragen gestellt, um Ihr ideales Anlageportfolio (so genannte Vermögensallokation) zu bestimmen. Dann schlagen sie normalerweise eine Reihe von ETFs vor, und wenn Sie ihr vorgeschlagenes Portfolio genehmigen, verteilen sie Ihr Geld automatisch auf diese ETFs, um eine maximale Diversifizierung und Rendite zu erzielen.

3. Investmentfonds

Wie ETFs besitzen Investmentfonds viele verschiedene Aktien oder andere Arten von Vermögenswerten.

Aber ETFs werden, wie ihr Name schon sagt, in Echtzeit an Börsen gehandelt. Ihre Aktienkurse bewegen sich im Laufe des Tages auf und ab, je nachdem, was die Anleger bereit sind, für sie zu zahlen.

Investmentfonds setzen ihren Wert am Ende eines jeden Tages zurück und werden in der Regel aktiver von einem Fondsmanager verwaltet als ETFs. Das macht sie in der Regel teurer, weil der Fonds selbst jedes Jahr mehr verlangt.

Bleiben Sie als Teenager bei passiv verwalteten ETFs, es sei denn, Sie haben einen zwingenden Grund, einen bestimmten Investmentfonds zu kaufen.

4. Immobilien

Wahrscheinlich haben Sie als Teenager nicht die Zeit, das Geld oder das Fachwissen, um direkt in Immobilien zu investieren. Viele ältere Erwachsene auch nicht. Aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht in Immobilien investieren können.

Von Real Estate Investment Trusts (REITs) bis hin zu Crowdfunding-Plattformen für Immobilien und darüber hinaus haben Sie viele Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren. Mit jedem können Sie einen weiteren Strom passiven Einkommens hinzufügen. Probieren Sie Fundrise und Groundfloor als großartige Einstiegsinvestitionsoptionen aus, für deren Teilnahme nur bescheidene Investitionen erforderlich sind.

Immobilien haben andere Vor- und Nachteile als Aktien. Sie ergänzen sich in vielerlei Hinsicht perfekt in ihren Stärken und Schwächen, weshalb ich langfristig sowohl in Aktien als auch in Immobilien investiere.

5. Anleihen

Sie sind eine tragende Säule der Portfolios von Rentnern für ihre Stabilität und Sie brauchen als Teenager keine Anleihen in Ihrem Portfolio.

Im 21. Jahrhundert sind die Zinssätze dauerhaft niedrig geblieben. Das macht Anleihen zu einer Anlage mit geringer Rendite und geringem Risiko, die für Rentner geeignet ist, aber nicht für junge Menschen, die höhere Risiken für höhere Renditen eingehen können.

6. Micro-Investing-Apps

Mikroinvestitions-Apps sind zwar keine Investition an und für sich, bieten aber eine einfache Möglichkeit, Ihre Ersparnisse und Investitionen zu automatisieren.

Jeder hat seinen eigenen einzigartigen Dreh, aber die meisten funktionieren so: Wenn Sie Geld ausgeben, runden sie die Kosten auf den nächsten Dollar auf und investieren die Differenz. Wenn Sie also 12,50 $ für ein Mittagessen ausgeben, runden sie die Kosten auf 13 $ auf und überweisen 0,50 $ auf Ihr Spar- oder Anlagekonto.

Viele dieser Plattformen fungieren als Robo-Advisors und investieren das Geld automatisch für Sie in verschiedene ETFs. Probieren Sie Acorns als einfache und seriöse Option aus.

Häufig gestellte Fragen zum Investieren als Teenager

Der Einstieg ins Investieren fühlt sich überwältigend an. Glücklicherweise macht es die Technologie einfacher als je zuvor, mit dem Investieren zu beginnen und Ihre Ersparnisse und Investitionen zu automatisieren.

Wie alt muss man sein, um mit dem Investieren zu beginnen?

Um ein eigenes Brokerage-Konto zu eröffnen, müssen Sie 18 Jahre alt sein. Sie können jedoch ein Depot bei Ihren Eltern eröffnen, das auf Sie übertragen wird, wenn Sie 18 oder 21 Jahre alt werden.

Wenn Sie minderjährig sind und mit dem Investieren beginnen möchten, eröffnen Sie ein Depot bei Ihren Eltern, in das Sie sich einloggen und mit ihnen verwalten können.

Wie alt müssen Sie sein, um mit einem Roth IRA zu investieren?

Ebenso müssen Sie 18 Jahre alt sein, um Ihre eigene Roth IRA zu eröffnen, aber minderjährige Teenager können mit ihren Eltern eine Roth IRA mit Sorgerecht eröffnen.

Beachten Sie, dass Sie mit dem IRS nicht mehr zu einem IRA beitragen können als das Einkommen, das Sie in Ihrer Steuererklärung angeben. Wenn Sie 3.000 US-Dollar an gemeldetem Einkommen für das Jahr verdienen, ist dies der Höchstbetrag, den Sie zu Ihrer IRA beitragen können. Im Steuerjahr 2022 erlaubt der IRS Steuerzahlern unter 50 Jahren einen maximalen Beitrag von 6.000 USD.

Welche Tools sind gut für jugendliche Investoren?

Mit einem Wort: Robo Advisors.

Ja, je mehr Sie über Investitionen und persönliche Finanzen lernen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Vermögen aufbauen. Aber du musst die Kurs-Gewinn-Verhältnisse nicht verstehen oder einzelne Aktien auswählen, um mit dem Investieren zu beginnen – beginne einfach damit, in eine Handvoll verschiedener Indexfonds zu investieren.

Hier kommen Robo Advisors ins Spiel. Sie wählen die besten Investitionen für Sie aus, basierend auf Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz, und dann können Sie automatische wiederkehrende Überweisungen auf Ihr Konto einrichten. Den Rest erledigen sie. Sie können später jederzeit ändern, wie Sie investieren, wann und ob Sie mehr über das Investieren lernen und Ihr Portfolio praktischer gestalten möchten.

Ich mag SoFi Invest, Ally Invest und Charles Schwab als kostenlose Robo-Berater, die jeder nutzen kann. Mit SoFi Invest können Sie mit einer Mindestinvestition von nur 5 $ loslegen.

Erwägen Sie auch Mikroinvestitions-Apps, die Ihnen helfen, Ihre Ersparnisse zu automatisieren. Probieren Sie Acorns aus, um Mikroinvestitionen mit einem Robo-Advisor-Service zu kombinieren.

Schauen Sie sich schließlich Mint.com als kostenloses Tool an, um Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit zu verfolgen und zu sehen, wie Ihr Vermögen wächst.

Zahlen jugendliche Investoren Steuern auf ihre Investitionen?

Technisch gesehen schuldet jeder Steuern auf seine Anlageerträge, zumindest die auf steuerpflichtigen Konten. Aber in Wirklichkeit zahlen Sie wahrscheinlich nicht viel, wenn überhaupt, Steuern auf Ihre Renditen als Teenager.

Da die meisten Teenager so wenig verdienen, fallen sie normalerweise unter den Standardabzug und andere Steueranpassungen für Geringverdiener. Tatsächlich zahlt die Mehrheit der Amerikaner keine Netto-Bundeseinkommenssteuern. Beispielsweise zahlten im Steuerjahr 2020 61 % der Amerikaner nichts an Bundeseinkommenssteuern.

Selbst wenn Sie am Ende ein wenig Geld an Steuern schulden, fallen Sie wahrscheinlich immer noch in eine niedrige Einkommenssteuerklasse.

Besser noch, Kapitalerträge werden eher als Kapitalgewinne denn als gewöhnliches Einkommen betrachtet. Sie vermeiden wahrscheinlich Steuern auf Investitionen, die Sie ein Jahr oder länger halten, da Alleinstehende, die im Jahr 2022 weniger als 41.675 US-Dollar verdienen, keine Steuern auf langfristige Kapitalgewinne zahlen.

Warum sollten Jugendliche jetzt anfangen zu investieren?

Je länger Ihre Investitionen verzinst werden müssen, desto weniger Geld müssen Sie aus Ihrer eigenen Tasche beisteuern. Ihre Anlagerenditen beginnen zu schneien, und Sie verdienen Renditen auf Ihre Renditen.

Wenn Sie beispielsweise ab dem 15. Lebensjahr 75 US-Dollar pro Monat investieren, haben Sie im Alter von 65 Jahren über 1 Million US-Dollar bei einer historisch durchschnittlichen Aktienmarktrendite von 10 %. Aber wenn Sie bis 35 warten, um mit dem Investieren zu beginnen, müssten Sie etwa 550 US-Dollar pro Monat investieren, um im Alter von 65 Jahren die gleiche Zahl zu erreichen.

Letztes Wort

Je jünger Sie mit dem Investieren beginnen, desto schneller können Sie Vermögen aufbauen. Das wiederum hilft Ihnen, passive Einkommensströme aufzubauen, um Geld zu verdienen, während Sie schlafen.

Mit genügend passivem Einkommen erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit und das Arbeiten wird unabhängig von Ihrem Alter optional. Ich kenne Leute, die mit 30 in den Ruhestand gegangen sind, weil sie einen Vorsprung beim Investieren in jungen Jahren hatten. Heute reisen sie um die Welt, arbeiten an Leidenschaftsprojekten, engagieren sich ehrenamtlich und führen Online-Geschäfte nach ihrem eigenen Zeitplan.

Werfen Sie einen Blick darauf, wie weit Sie sich von der Herde abheben können, indem Sie sich den durchschnittlichen Nettowert nach Alter ansehen. Dann lassen Sie Ihre Kollegen im Rückspiegel, indem Sie einfach anfangen zu investieren, bevor sie überhaupt daran denken.

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