Eight Issues You Ought to Not Do in Retirement

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Sie haben Ihre Hausaufgaben gemacht, und jetzt haben Sie alles für den Ruhestand herausgefunden. Ersparnisse weggeworfen. Schulden abbezahlt. Ein Plan für den Übergang von der Arbeit in die Freizeit. Lass die guten Zeiten ruhen!

Einige Rentenfehler laufen jedoch unter dem Radar.

Vielleicht liegt es an diesem berauschenden Freiheitsrausch im ersten Jahr der Pensionierung. Vielleicht möchten Sie weiterhin großzügig sein und vergessen, dass Sie jetzt weniger Geld haben. Und mit zunehmendem Alter können bestimmte körperliche Probleme es schwieriger machen, sparsam zu sein, und bestimmte kognitive Veränderungen können zu einer schlechten Entscheidungsfindung führen.

Hier sind einige unkluge Entscheidungen, die Ihre goldenen Jahre auftanken könnten und wie Sie sie vermeiden können.

1. Vergessen, Rechtsdokumente zu erstellen/aktualisieren

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Wann haben Sie sich das letzte Mal Ihren Testaments- und Nachlassplan angesehen? Die Dinge ändern sich, und unsere rechtlichen Unterlagen müssen sich mit ihnen ändern.

Vielleicht wurde vor kurzem ein Enkelkind geboren oder Ihr Geschwisterkind ist letztes Jahr gestorben. Möglicherweise fühlt sich der Sohn, der zugestimmt hatte, Ihr Testamentsvollstrecker zu sein, der Aufgabe nicht mehr gewachsen.

Oder vielleicht mussten Sie während der Pandemie einen Teil des Schmucks verkaufen, den Sie Ihrer Großnichte hinterlassen wollten. Wenn ja, stellen Sie sicher, dass diese Stücke nicht im Testament enthalten sind, oder wer auch immer als Testamentsvollstrecker endet, könnte sich die Haare ausreißen, um diese mysteriösen Kugeln aufzuspüren.

Und wenn Sie, Gott bewahre, keinen Testaments- oder Nachlassplan haben, fangen Sie noch gestern damit an. Hilfe finden Sie unter „8 Dokumente, die für die Planung Ihres Nachlasses unerlässlich sind“.

2. Fehler beim Budgetieren

Ein Schwarzer plant seine Finanzen auf seinem Laptop und mit NotizenLachen / Shutterstock.com

Du hast jetzt ein festes Einkommen, erinnerst du dich? Einige Kosten sinken im Ruhestand; zum Beispiel wird das Pendeln von 40 Meilen der Vergangenheit angehören und Sie müssen keine Arbeitsgarderobe kaufen und pflegen. Aber andere Kosten könnten steigen. Zum Beispiel:

  • Arztrechnungen. Tut mir leid, Ihnen das sagen zu müssen, aber Medicare deckt nicht alles ab. Unter anderem müssen Sie für Brillen, Hörgeräte und die meisten zahnärztlichen Arbeiten bezahlen, je nachdem, für welchen Medicare-Schutz Sie sich entscheiden.
  • Haushaltshilfe. Wenn Sie keine Gartenarbeit oder gründliche Reinigung mehr durchführen können, müssen Sie um Hilfe bitten. Ihre erwachsenen Kinder sind mit ihrem eigenen Leben ziemlich beschäftigt, daher können Sie nicht erwarten, dass sie jede Woche einen ihrer kostbaren freien Tage für die Hausarbeit im Freien sowie für Ihre Reinigung und Wäsche verwenden. Das bedeutet, dass dies eine neue Rechnung sein könnte, die Sie Ihrem Budget hinzufügen können.
  • Essen. Wenn gesundheitliche Probleme eine spezielle Ernährung erfordern, können die Zutaten ziemlich schnell ziemlich teuer werden. Und wenn diese gesundheitlichen Probleme das Kochen erschweren, können Sie sich am Ende auf einen Lieferservice oder einen Lieferservice verlassen – viel teurer als selbst zubereitete Mahlzeiten in Ihrer eigenen Küche.
  • Hausmodifikationen. Krankheiten oder der kumulative Alterungsprozess können die Notwendigkeit von Dingen wie Haltegriffen im Badezimmer oder einer Rollstuhlrampe vor der Tür schaffen.

Das bedeutet nicht, dass Sie dem Untergang geweiht sind. Es bedeutet nur, dass Sie mit einem vernünftigen Budget leben müssen, genau wie Sie es getan haben, als Sie gearbeitet haben. Behalten Sie die monatlichen Ausgaben im Auge, entweder mit Papier und Stift oder einem Service wie YNAB (You Need A Budget), der den Prozess vereinfacht (und obendrein automatisiert). Darüber hinaus machen es Unternehmen wie Trim oder Truebill einfach, Mitgliedschaften und Abonnements zu finden und zu kündigen, auf die Sie nicht verzichten möchten.

Ausgabenkriminalität könnte dazu führen, dass Sie zu viel von Ihren Rentenkonten abziehen oder sich verschulden, weil Sie Angst haben, diese Konten anzuzapfen. Keiner von beiden sieht gut aus. Wenn dies ein Problem für Sie sein könnte, lesen Sie „5 Wege, um zu verhindern, dass Lifestyle-Creep Ihren Ruhestand stiehlt“.

3. In Schulden geraten

Gebrochener Mann von Rechnungen überwältigtchristinarosepix / Shutterstock.com

Laut einer Experian-Studie schuldete der durchschnittliche Babyboomer im Jahr 2020 97.290 US-Dollar. Dazu gehörten Hypotheken und Studienkredite sowie Verbraucherschulden.

Im Idealfall haben Sie geplant, ohne Schulden in den Ruhestand zu gehen. Aber es ist allzu einfach, wieder einzusteigen, besonders wenn Sie dieses Budget nicht erstellt haben – eines, das die Tatsache berücksichtigt, dass Sie jetzt ein festes Einkommen haben.

Wenn Sie mehr Monat als Geld haben, ist es an der Zeit, die finanziellen Lecks zu identifizieren. Dies bedeutet wahrscheinlich, dass Sie einige Entscheidungen treffen müssen, z. B. einen Ihrer Streaming-Dienste ausschneiden oder mehr kochen, anstatt zu bestellen.

Manche Überschreitungen sind einmalig: Hochzeits- oder Abschlussgeschenke, Familienbesuche, eine Autoreparatur, ein Notfallkredit an einen Verwandten. Andere, wie Versicherungsprämien oder Grundsteuererhöhungen, sind zu erwarten (aber machen nie Spaß, wenn sie ankommen). All diese Dinge sollten jedoch in Ihrem Ausgabenplan unter Kategorien wie „Nothilfe“, „Urlaub“ und „Geben“ berücksichtigt werden.

Wenn Sie jedoch Schulden haben, die Sie überfordern, sollten Sie mit einem seriösen Kreditberater sprechen.

4. Festes Einkommen für erwachsene Kinder ausgeben

Frau im Rollstuhl, die ihrem erwachsenen Kind Geld gibtCGN089 / Shutterstock.com

Natürlich möchten wir, dass unsere Nachkommen ihr bestes Leben führen. Manchmal kann es jedoch unseren eigenen langfristigen Komfort und unsere Sicherheit gefährden, ihnen zu helfen.

Zum Beispiel leben junge Menschen immer häufiger bis weit in ihre 20er und sogar frühen 30er Jahre im Einfamilienhaus. Sicher, einige bieten an, Miete zu zahlen – aber einige Eltern weigern sich, dies anzunehmen.

Und fragen Sie sich, Eltern: Fahren Sie die „Kids“ regelmäßig herum oder lassen Sie sie Ihr Auto benutzen, bezahlen Sie Lebensmittel, schnappen Sie sich die Rechnung in Restaurants, tragen Sie den Nachwuchs kostenlos auf Ihrem Telefonplan oder übernehmen Sie die Kosten für zusätzliche Streaming-Dienste sind also alle glücklich?

Auch wenn die Kinder alleine unterwegs sind, helfen die Eltern oft noch mit. Laut dem Pew Research Center springen Eltern ein, um sowohl Geldnotfälle als auch Grundausgaben wie Versorgungsunternehmen oder sogar Hypotheken zu decken. Fast 6 von 10 Eltern von Kindern im Alter von 18 bis 29 Jahren geben an, ihren Nachwuchs finanziell unterstützt zu haben.

Wie die Flugbegleiter sagen, müssen Sie zuerst Ihre eigene Sauerstoffmaske aufsetzen. Bevor Sie Ihren Kindern oder Enkeln helfen, sollten Sie Ihre eigenen Finanzen genau unter die Lupe nehmen: Können Sie es sich wirklich leisten, alle auf unbestimmte Zeit zu subventionieren?

Klingt hart? Hier ist, was noch härter ist: Ich muss diese erwachsenen Kinder in zehn Jahren kontaktieren, um zu sagen: „Ich kann meine Grundrechnungen nicht machen. Können Sie mir etwas Geld schicken? Oder kann ich bei dir wohnen?“

Das Schlimmste: Die Möglichkeit, dass Ihr Nachwuchs Ihnen nicht helfen kann, was bedeutet, dass Sie in Ihren letzten Jahren mit extremer Armut konfrontiert sein könnten.

5. Zu viel Geld abheben

Ältere Frau, die Bargeld zähltPixel-Shot / Shutterstock.com

Wenn Sie im Ruhestand sind, möchten Sie vielleicht All The Things machen. Schließlich müssen Sie keine Auszeiten mehr für Urlaub, Wellnesstage und ähnliches einplanen. Schließlich können Sie Dauerkarten für Ihre Lieblingssportmannschaft oder Abonnements für Theater- oder Tanzkompanien kaufen. Sie können Reitunterricht nehmen, ausgefallene Küchengeräte kaufen oder Ihre Sammlung an Elektrowerkzeugen aufpeppen.

Aber kannst du das wirklich?

Wenn Sie vor Ihrem vollen Rentenalter Sozialversicherungsansprüche geltend gemacht haben, haben Sie dauerhaft gekürzte Leistungen – und die übliche Meinung ist, nicht mehr als 4% pro Jahr von Ihren Konten abzubuchen. Außer Kontrolle geratene Ausgaben können dazu führen, dass Sie Ihre Altersvorsorge schneller ausplündern, als Sie sollten.

Dann gibt es die Möglichkeit (Wahrscheinlichkeit, wirklich) eines Marktabschwungs während Ihrer goldenen Jahre. Wenn Ihr Altersguthaben weniger wert ist, bedeutet das Abheben dieser 4%, dass das Guthaben schneller abnimmt.

Ein Geldpolster in angemessener Größe kann hilfreich sein, da es den Betrag, den Sie abheben müssen, verringert. Ein vernünftiges Budget zu haben, das etwas Spaß zulässt – aber nicht All The Fun auf einmal – hilft auch.

6. Sesshaft werden

Älterer Mann, der Kuchen isstAfrika Studio / Shutterstock.com

Viele Menschen träumen davon, den Ruhestand ruhig angehen zu lassen. Aber Sie wollen es nicht zu einfach nehmen. Bewegungsmangel kann zu allen möglichen gesundheitlichen Problemen führen. Das National Institute on Aging, Teil des US-Gesundheitsministeriums, berichtet:

„Oft ist Inaktivität mehr schuld als das Alter, wenn ältere Menschen die Fähigkeit verlieren, Dinge selbst zu tun. Mangelnde körperliche Aktivität kann auch zu mehr Arztbesuchen, mehr Krankenhauseinweisungen und mehr Einnahme von Medikamenten gegen eine Vielzahl von Krankheiten führen.“

Aktiv zu sein verbessert Energie, körperliche Stärke, Gleichgewicht und Schlaf. Es kann Ihnen helfen, ein gesundes Gewicht zu erreichen oder zu halten, Stress und Angstzustände zu reduzieren, die kognitive Funktion zu verbessern und bestimmte Krankheiten zu behandeln oder sogar zu verhindern. Zusammengenommen könnten all diese Verbesserungen es ermöglichen, länger oder vielleicht den Rest Ihres Lebens unabhängig zu leben.

Zu schwören, aktiv zu bleiben, reicht nicht aus. Sie benötigen einen konkreten Plan, wie z. B. ein tägliches Shopping-Date mit Freunden oder eine YMCA- oder Health-Club-Mitgliedschaft. Erholungszentren und Hochschulen könnten auch Quellen für erschwingliche Übungsmöglichkeiten sein.

Hinweis: Silver Sneakers, ein Wellnessprogramm, das in vielen Medicare-Plänen kostenlos enthalten ist, kann Sie mit Fitnessvideos, Live-Online-Kursen oder persönlichen Workouts an mehr als 15.000 Standorten im ganzen Land versorgen.

7. Sich isolieren lassen

Einsamer Senior schaut aus dem FensterMama Belle und die Kinder / Shutterstock.com

Manche Leute kommen für eine Zeit ziemlich gut alleine zurecht. Laut dem National Institute on Aging kann jedoch eine längere Isolation zu ernsthaften körperlichen und psychischen Gesundheitsproblemen führen. Darunter: Depressionen, Angstzustände, kognitiver Verfall, Bluthochdruck, Fettleibigkeit, geschwächtes Immunsystem und Herzerkrankungen.

„Ältere Erwachsene haben ein höheres Risiko für soziale Isolation und Einsamkeit aufgrund von Veränderungen der Gesundheit und der sozialen Verbindungen, die mit dem Älterwerden, Hör-, Seh- und Gedächtnisverlust, Behinderung, Mobilitätsproblemen und / oder dem Verlust von Familie und Freunden einhergehen können “, berichtet das NIH.

Eine Rentenumfrage der Society of Actuaries aus dem Jahr 2019 stellt fest, dass 26 % der Rentner nur einmal im Monat oder seltener sozial engagiert sind. Manche sagen, das liegt daran, dass sie gerne zu Hause bleiben, aber andere nennen mangelnde Energie, Behinderung oder Krankheit, Geldmangel, das Leben nicht mehr in der Nähe von Freunden oder das Fehlen von Transportmitteln als Faktoren.

Was ist zu tun? Kommt darauf an was du gerne machst. Die NIA schlägt Lösungen vor wie Freiwilligenarbeit, Auditing-Kurse an einer Hochschule oder Universität, ein Haustier adoptieren (wenn Sie körperlich dazu in der Lage sind), an einem Sportkurs teilnehmen, ein altes Hobby wieder aufnehmen oder ein neues aufnehmen, ein Seniorenzentrum oder die Bibliothek besuchen regelmäßig über Video-Chat oder andere Technologieoptionen mit Familie und Freunden in Kontakt bleiben.

8. Zu viel geben

ältere Frau, die am Computer spendetRawpixel.com / Shutterstock.com

Sie sagen, es sei gesegneter, zu geben als zu empfangen. Aber nehmen Sie an, Ihr Geben läuft aus dem Ruder?

Anstatt Ihre eigenen Finanzen zu ruinieren, machen Sie „Wohltätigkeitsspenden“ zu einem Teil Ihres Budgets. Vielleicht ist das ein bestimmter Prozentsatz, wie zum Beispiel 10 % Kirchenzehnte. Oder vielleicht sehen Sie sich die Zahlen an und entscheiden: „Ich kann es mir leisten, 100 Dollar im Monat zu verschenken.“

Sobald Sie diesen Betrag erreicht haben, hören Sie auf. Ja, es kann schwierig sein bei so vielen E-Mails, Social-Media-Posts und den Kindern von Verwandten, die Bandbonbons verkaufen.

Hinweis: Wenn es Ihnen im Moment schwerfällt, „Nein“ zu sagen – und wer kann einem kleinen Tubisten mit einer Schachtel Schokolade widerstehen? — dann legen Sie einen Teil Ihres Spendenbudgets für diese spontanen Anfragen beiseite.

Und bevor Sie sich entscheiden, für eine Sache zu spenden, sehen Sie sich auf Websites wie GuideStar oder Charity Navigator um. Sie bekommen eine Vorstellung davon, wie viel des Geldes tatsächlich für andere Menschen verwendet wird. Suchen Sie für eine kleinere oder neue Wohltätigkeitsorganisation auf den Websites nach einem IRS 990-Formular, in dem Gehälter und Ausgaben aufgeführt sind.

Es ist gut, dass Sie geben möchten. Aber Sie müssen auf sich selbst aufpassen, bevor Sie anderen helfen können.

Offenlegung: Die Informationen, die Sie hier lesen, sind immer objektiv. Manchmal erhalten wir jedoch eine Entschädigung, wenn Sie auf Links in unseren Stories klicken.

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